#头条创作挑战赛#
7月14日，在国新办举行的新闻发布会上，
央行
货币政策司司长邹澜在谈到房贷“提前还款大幅增加”现象时，明确表示：“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励
商业银行
与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”。
看了上面这则消息，你有啥想法？反正我想了很多，因为我也有房贷按月偿还着呢，我要不要跟风提前还贷呢？
我查看了网上很多关于这方面的消息，竟然有人说银行会出吃亏？鼓励银行想开点儿，给大伙让让利。也有人说这样有利于减轻购房者负担，进而有利于刺激居民消费。
我说，这些人立场有问题，绝对是没安好心。我为什么要这样说呢？
首先。我们说一下为什么会有提前房还贷增多的现象？
网上有很多观点，说什么当时买房的时候房贷利率高，现在国家的存款利率和贷款利率都下降了，老百姓感觉自己吃亏了，所以强烈要求提前还贷，银行架不住人多，没办法同意了。
这类观点有道理吗？我说他有道理也没有道理。有道理的是前半部分说对了，没道理的，是后半部分说错了。
银行不是被迫同意了，而是有利可图，而且是赚大发了！
试想一下，你贷款者就是个弱势群体，还有正儿八经的购房贷款合同在那儿放着呢？银行凭啥你一强烈要求就同意了？还不是银行算过账了？对他们银行有利，而且是大大的有利！
啥？看到这里，有的人可能会问？你竟然说提前还贷会对银行大大有利？你不是脑子发热了吧？
我说，我敢这么说，肯定有我的道理，而且是充足的道理。
我这么说是啥道理呢？
首先，买家没有卖家精，这是亘古不变的道理。你们普通老百姓还能比银行精？
其次，我给你详细说说银行为什么赚大发了？
这还得从当初买房时候的贷款方式说起。不知道大家贷款买房的时候有没有这样的场景：
购房贷款一般有两种方式，第1种就是等额本息。就是每个月的还款金额是一样的，这样对贷款人来说，好记还款金额，起初还款的压力还相对比较小，这也是开发商和银行鼓动大家选择的借口和理由，我当时就稀里糊涂的选择了这一种。
但是呢？其实购房者还有第2种选择，但开发商和银行一般不告诉你，也不让你选。
这种方式就是等额本金。这个和上面的等额本息有巨大的区别。这个是每个月所还的金额会逐年逐月减少，但也有一个弊端，你得记住每个月还的钱数，因为每月它不一样，还有就是前面还的多，后面还的少，对当时买房的经济比较紧张的人来说，可能前几年资金压力就大了一些，但后面就轻松多了。
有人可能会说了，这个我们都清楚，你就给我说说银行为啥不告诉我们，不让我们选第二中呢？
我说，因为这两种方式里头有一个巨大的差别。那就是你还款前几年到底主要还的是什么，是银行利息还是，你的本金？
第1种是你前几年还的主要是利息，后面还的主要是本金。第2种是你每个月都还本金，后面的本金小了，利息也就少了，总体上每个月还的钱也就少了。
这时候我们再来说说提前还款。举个例子，你当初买房子贷款30万，约定贷款期限20年。到今年，你已经还了5年或者10年贷款了，这时候你再提前还款，银行就乐死了。
为啥呢？你前面10年或者5年已经把你20年的贷款利息的大头还了，剩下的主要就是本金了。
这就是为什么银行会答应你们提前还款的。基于上面说的银行一般让你选第1种，选择第一种方式的人又是绝大多数，这一波要求提前还款的人，大多数都已经还了五至十年了，他们银行已经提前收回了20年的利息，现在又一下子能收回剩余的本金！
对银行来说，这难道不就是完美的，超前完成了贷款和收息收本的任务了吗？
你看，这样银行是不是赚大发了。
最后，我们再说一下，是不是所有的人都不适合提前还贷呢？
我说不是的，有两种人适合提前还贷。一种是上面说的，选择了第2种等额本金的贷款人，另一种是你购房还贷不足约定还贷期限一半以下的。
为啥是这两种人呢？
道理很简单，我刚才讲等额本金和等额本息的区别的时候，已经基本讲明白了。这其中的要点就是，你现在要提前还贷，是不是把银行约定的贷款期限中的利息全部还清了呢？如果还清了或者还的差不多了，就根本不需要提前还贷；
如果只是还了一点点银行的利息，那你现在提前还贷，你就赚大发了，银行反而就吃亏了。
好了，今天关于提前还贷的事儿就说到这儿。
不知道大家听明白了没？你是否正在钻进大坑里呢？如果没有听明白，请及时在评论区留言，我会耐心解释。