一定保持清醒，千万别跟风乱买增额寿，买对不踩坑！
哪怕全部下架，也不要跟风乱买增额寿。最近两周我看到了不少人都在讲增额寿下架，而且就降低责任准备金评估利率，达成了共识。很多朋友本来就有买增额寿的计划，多层信息叠加是既不想错过，作为咱家的老粉丝都知道越是这个时候越要冷静的去选择和决定，你一旦买错就很可能入了一个少拿几十万的坑。
我今天赶紧来教大家怎么避坑，怎么选到真正合适你的增额寿。如果你只是觉得存款利率低，基金股票赚不到钱，想着放增额寿里面增值，从来不知道增额有什么缺点，自己能不能接受这个缺点。所以今天我从专业的角度跟你讲清楚，到底什么人适合买，什么人不适合买，你可以对着来看一下。
首先说不适合的。第一种追求短期价值的人。如果说这笔钱投入进去，你立马就想看到效果，两三年内就得领回来，还希望比银行大额存单高，那显然你不适合买增额。我之前算过，同样一笔钱放银行国债，增额寿里面，前十年增额的现金价值基本都被压过一头，直到第10年才会更高。所以如果说你希望这笔钱来拿，那么大额存单国债会更适合你，就是保费回笼的周期比较长。
市场主流增额类寿险3年交榜单。比如说我们以市面上在售的40款增额寿来看，假设给0岁男孩买，每年30万交3年，一梯队里的几款增额类保险，像昆仑健康的乐享年年跟和泰鑫享福，都要9年，现金价值才能超过已交保费。如果你说自己想让这个时间快一点，咱们看下弘康人寿的鸿运连连，只要3年就可以了。但是第20年的时候，鸿运连连比和泰鑫享福，现金价值少了8.5万，第30年的时候少12.13万。同样是交了90保费。买不同的产品，在第30年的时候会少领12万。所以说在买增额增寿之前一定要考虑清楚自己的保费是不是5年内不打算用的，然后就是增额寿的利益演示，有"猫腻"，很多产品都宣称自己是3.5%的复利。但这个只是保额复利。买增额寿一定要学会看IRR，一梯队的IRR均能在3.4%以上。而有的增额寿IRR才2.66%。你要记住一句话：现金价值越高，IRR越高，现金价值-你能领的钱。
如果你也想自己动手鉴别是不是真的3.5%可以参考这个步骤，自己算一下。如果说看到这里，觉得自己有一笔钱短期内也不会动，而且计划用增额寿规划养老金或者教育金。那可以在评论区，我把新的产品测评发给你，也省的你自己，一个个动手去算了，希望能帮你快速挑到好产品。