400个沃德中心紧贴富人 交行离中国UBS还有多远
400个沃德中心紧贴富人 交行离中国UBS还有多远 更新时间：2011-3-1 8:43:44 百年老店，交通银行。 它饱经沧桑。相当长的时间内，它都在努力的摸索属于自己的路。现在，它承载了中国本土银行的一个巨大的欲望2007年，交行放言，立志成为中国一流的财富管理银行。 在全球，瑞士银行是首倡“财富管理银行”并已蔚为大观者，在中国，将“财富管理”上升到整个公司的战略高度，交行是第一个。 它有能力做“中国的UBS”吗？ 寻找自己：尴尬中杀出的财富管理之路 2007年中，一本名为《变革二十年》的财经书籍面世，大红封面，字体遒劲。它讲述的是“交通银行与中国银行业嬗变”。当时的天津市市长戴相龙、当时交通银行行长蒋超良、现银监会主席刘明康分别作序。 百年交行有不短的一个迷茫期，1980年代中后期历经重组。但由于各种原因，定位始终尴尬，规模不比工、农、中、建，机制比不了小型商业银行的灵活。即使贵为第一家股份制商业银行，交行亦始终在摸索。“读完此书，一个深刻感受就是交行一直在进行各种实验，或者是被试验。”上述人士说。 2007年，短时间内走完“财务重组-引进外资-公开上市”改革三部曲的交行宣布，将打造中国一流财富管理银行。2009年，交行又确立财富管理作为特色业务打造发展战略。 在同质化的竞争格局中，交行转型的确开始凸显亮色。 目前交行理财产品的种类在全行业位列第一，发行量排在第三。据机构研究，其最新的客户理财产品数据：私人银行客户数量增速110%，沃德财富客户数量增速 41%，交银理财客户数增速38%，信用卡客户增长40%，小企业资本户增长167%，沃德资产增速37%，私人银行资产增速14%；客户结构中，日均资产余额超过1万元的达到33%。此外，交行还在全国有超过400个沃德财富服务中心。 交行何以选择财富管理这条路？ 业内公认，汇丰的入股对交行的战略选择有着举足轻重的作用，但实际上，“汇交恋”的初次转型是失败的，即2006年交行开始从对公信贷转向零售银行。 一家中型银行的高层人士回忆，当时民生银行和交行都提出要进行体制改革，而当时交行的改革是失败的，民生的内部体制改革却是比较成功的。 “交行是提出向零售业务转型，把原来的零售银行部一拆为四，按照业务流程重新设置了零售业务的规划部、产品部、风控部和营销部。然而一年多之后，交行决定将前三个部门合并为一个，从而将四个部门合并成两个部门，交行的零售业务内部体制改革受挫。而当时的民生银行已经不再提打造现代零售银行的口号，而是强调做强原本就具有很强竞争力的公司业务，同时保持零售业务有一个合理的比重，而最终民生银行体制改革还是比较成功的。” “定位于财富管理银行是在2007第三季度才逐渐明晰，相比前两者，财富管理的定位更理性。”交行首席经济学家、交行业务定位的设计者之一连平透露。 此次转型失败的原因，一说在于个人业务多部门之间的协调困难重重。不过一位接近交行高层的人士认为，“根本的方向就不对，与交行的现有业务和客户结构完全不匹配。” 他指的是，交行的客户基础好、网点地域分布好；重要条件是，交行具备混业经营的基础，其金融牌照已经延伸到基金、租赁、保险、信托等非银行领域。而且，与汇丰合作使得理财产品研发、销售以及财富管理更上一层楼。 什么是交行的财富管理？ 不过，到底交行的“财富管理”是何物，或者作为财富管理银行的交行，业内始终未形成明晰印象。 连平告诉记者所谓财富管理主要是指针对中高端客户，运用各种理财工具对客户资产进行增值管理。财富管理不仅是指零售业务，还包括对公业务等方面。通过网点布局、产品创新、管理体制改革，以及在证券、保险、信托等综合经营业务的整体突破实现上述战略目标。一位与交行有着密切合作的券商高层的理解更为直白， “就是全方位投资顾问。” “按照UBS的模式，财富管理是它三大业务板块之一，以独立的重要业务部门来运作；但是在交行，它更多只表现为财富管理品牌加网点。到底财富管理对交行来说是战略工具还是战略方向呢？”一位曾任职银行的金融圈高管问道。 国内一家大型股份制商业银行零售业务部的总经理这样解读：“财富管理业务最大作用其实是保持客户和银行之间的忠诚度。有了客户自然会促进银行存款和贷款发展。” 不过，工行上海某支行行长则称，“交行的财富管理业务其实主要是把有限的资源投到高端客户层面上去。我个人认为交行的财富管理银行也只是个口号，是一个经营导向问题，要做成是遥遥无期。汇丰银行其实是主要做高端客户群的，可是它做了这么多年，也不能说成功。” 还有多少路要走？ 虽然旗帜鲜明，但目前交行中间业务收入在营业收入的占比与同行业相比仍较低，同时公司业务的占比较多。“近年尽管由于交通银行在理财方面的优势，个人业务增长较快，但从业务实质上说，现在的交行仍然是个传统银行，要实现财富管理银行的转型，仍然任重道远。”一位机构分析师称。“方向肯定是对的，只是能做大何种程度，取决于其内部的体制改革做得如何。”一家大型城商行零售银行老总说。 “任何改革都是一次资源重组，向零售银行转型可能还主要涉及局部架构，向财富管理银行的转型涉及到整个银行体系的调整，难度非常大。”上述曾任职银行的金融高管亦建议：“财富管理是以客户为中心，所以交叉销售和扁平化组织再造是必需也是必然的。”他说，“目前交行的进展，主要还在客户分类和平台搭建阶段，尚未触及根本的利益改革。” 交行面临另一考量是，内部整合能力和外部联盟合作能力施展几何？“也就是说能不能做到一流控股集团，目前有不错基础，但距离一流尚有距离，交行其他业务都不是一线阵营，如说证券，这都有待突破。”上述人士说。