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银行信贷员如何分析企业财报和流水？银行投融资业务是什么意思企业融资难的原因是什么银行信贷员如何分析企业财报和流水？作为一个做了多年信贷工作的人，我来说几点自己的经验。
其实财务分析有很多书可以参考，主要是从偿付能力，盈利能力和盈利能力三个大类进行分析。这三个大类里面又有很多小的指标，有资产负债率，销售利润率，应收账款周转率等等，怎么计算和分析这些书上都有，无需我在此多说。
其实作为信贷员最重要的还是分析报表的真实性。失去了真实性做基础，所有的分析都是流于表面，毫无意义。
那么怎么去核实报表的真实性呢？我们大概有以下几个方法：第一是报表勾稽法。利用三张财务报表之间的相关性，来进行互相印证。第二是外部印证。例如通过纳税申报表与财务报表的核对来获取真实性信息。第三是现场勘查。可以去企业调阅存货报表，并进行现场勘查核对。除了上述3点之外，有技巧的分别与老板、财务以及工人谈话，也能得到有用的信息。总之做信贷员就像破案，用证据来排除各个疑点。
至于银行流水，也是用来印证企业报表财务的真实性的。通过核对现金日记账和银行对账单，能看到企业财务报表的真实情况。
当然银行流水还有另外一个作用，就是分析企业的销售情况。自然是流水金额大的，笔数多的，对方分散的企业，其经营情况相对要好。在观察银行流水中特别要注意一点，就是如果银行流水中发现与民间借贷公司或个人有往来时，你就要留心一下了。
总之银行信贷是一个需要胆大心细的活儿，大胆假设小心求证，才能使得万年船。
我是空谷财谭，与您分享我的观点。
银行投融资业务是什么意思银行投融资业务可以理解为，银行融资的意思是以银行为中介的资金融通活动，属于间接融资。目前，银行融资是我国物流企业及其服务的广大中小企业通过间接融资方式获得资金的主要形式。银行融资包括的类型有商业信用、内部融资、股权融资、债务融资、银行信贷、债券融资、项目融资等等。
企业融资难的原因是什么先说结论，企业融资难的原因是企业的规模太小，资金链脆弱，融资环境不友好。
企业在进行市场化运作的时候，由于缺少资金，所以就要通过进行市场融资来获取市场资金，但是由于企业的规模较小，信贷成本较高等劣势导致企业融资非常的困难。
关于本次基于银行信贷的中小企业融资分析和银行对中小企业融资的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。