前言
那天去修车。
太火爆了，车厂，停满了待修的车辆，特约维修点老板笑容可掬，拿着一包华子，不断地向我们派烟。
“老板，就你这情况，一年要不赚个几百万，我都替你害臊啊！”
“哪里哪里，营业额，营业额。”老板乐呵呵地说。
回来后，跟斯基说起这个事。
斯基沉默了，闷闷不乐地拿起保温杯，喝了一口红枣枸杞茶。
“兄弟，别这样！”我赶紧安慰他：“大棋也说了，老跟人比有什么意思？”
人的潜力都是无限的，三年前我认识你的时候，你就说被忽悠来的，准备要辞职，结果到今天你还在这里上班，还特么喜欢加班。
“不是，哥，你这不是挤兑我吧？”
“不是的呀！做人嘛，最要紧是开心！“我继续安慰到：“你看看自己，工作稳定、年轻有为、还有个黏糊糊的女友，女友家境还不错，比很多人已经很强了。”
“嗯嗯，也对。可我主要还是缺钱呀！哎，一事无成~”
“斯基，你这话就不对了哈。”我不得不提高一点点声调，加了一点点鄙视的料：“你看看周围，谁不缺钱？越是有钱人，还缺得越多！”
你不快乐，不是因为你缺钱呀！其实快乐是免费的。
好吧，特别快乐才需要花一点钱。
再说了，你也不是一事无成呀，毕竟每天都还能有一两次手机支付成功。
一、结算利率
月初了，各大热门万能账户的现行结算利率（1月）也公布出来了。
比如国寿鑫尊宝（A款）4.8%、人保品质金账户（尊享版）4.8%、新华金利优享4.6%、平安聚财宝21也是维持了上个月的4.8%......
华*人寿金管家钻石增强版，居然还没公布。
长*人寿的金麒麟，这款被很多人追捧的大热门，是这样的：
从去年9月的4.8%，到1月的4.4%，这个过程仅仅用了4个月时间。
放一张D级万能账户的历史结算利率走势图，大家细品：
这感觉，好像是韭菜熟了？
之前曾经发生过这样的事，金麒麟它们家有一款主险停售，附带的万能账户直接调到3%。
你看看，这树叶过河，全靠浪啊！
二、金麒麟
先上图，看看产品形态：
国资背景，也算是个大品牌，公司是没什么问题的。
保底利率3%写入合同。
趸交、追加、追加手续费1%，市场最低水平，持续奖励全部返还，相当于0手续费。第5年时，一次性返还前五年所扣的所有手续费；第6年及以后，每年返还前一年扣的手续费。
前五年取钱手续费为3%、1%、1%、1%、1%，同样属于市场较低水平。
主险总保费50万以上，万能账户追加无限制。
属于寿险型万能账户，支取无限制。
但是每个月只可以追加或者提取一次，二者选一，要么追加，要么提取，不可以二者都在一个月内进行。
......
三、利益演示
以30岁男性为例，开户后追加资金50万，我们来演示一下金麒麟万能账户的利益：
收益率只按保底3.0%来计算，毕竟这几个月的结算利率是这样的走势：4.8%→4.7%→4.7%→4.6%→4.4%。
完美地避开了中档演示利率4.5%，那我们也可以偷懒不用计算了。
四、趋势
房贷利率继续下调，居民储蓄热度不减，提前还贷再上热搜......
“虽说现在放开了，但你看看朋友圈，看看各个摸鱼群，贵妇阔少微商也变少了吧。以前隔三岔五保时捷，现在到处卖假鞋，还老给我发拼夕夕链接......”
“对呀对呀！拼夕夕好恶心，还动不动地猜我喜欢。”斯基接过我的话题：“问题是，我还真的都很喜欢！”
“这是你坚持最久的一个习惯，精打细算的过日子。”我笑着赞了赞斯基。
“那是！”斯基嘻嘻笑着说：比如说吃的吧，往往是街边那些不起眼的小店，才能做出真正的美味。而那些灯红酒绿的大饭店，我没吃过。啥时候带我去一下？
哎，成年人的世界永远没有天花板。
若不是省吃俭用凑首付结婚，我们的斯基，那个曾经双手插袋的少年，即便跟我关系再好，又岂能卑微到尘埃？
五、写在最后
事实上，金麒麟万能账户的真正价值，在于：
可以有机会“
变更被保险人
”
。
在保单前10年内，可以增加一名被保险人
。增加被保险人后，当其中一名被保险人身故，另一被保险人自动成为保单唯一被保险人，实现“代际传承”。
一张保单，跨越3代人。
而“短期收益”，“锁定中长期利率”，并不是。
考虑到它家主的前车之覆，应该还有更好的选择。比如可以用30万主险的门槛，获得双万能，追加支取写入合同，无限制。
所以，关键要搞懂自己的需求，广告还是不如疗效。
Ps：
买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。
注：文中配图均来源于网络，与文章内容无关，如有侵权，请联系删除。
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