在保险市场上，有很多投保人在买保险产品的时候，会特别在意产品的理财功能。毕竟，很多人不愿意买保险的原因并非是不认可保险，而是心疼保费。
因此，很多投保人十分关注拥有万能账户的保险，想要一边得到保障，一边获取收益，实现一举两得。
不过，有一部分投保人对万能账户保险存在疑虑，担心不是很靠谱，买了之后会吃亏。
如果是正规保险公司提供的万能账户保险，自然是可以放心购买的。不过，万能账户保险有利也有弊，并非人人都合适买。
因此，投保人要先把万能账户保险的运作原理、优缺点弄清楚了，才可以做出最终决定。
万能账户保险怎么运作？
万能账户保险是保险公司为投保人专门设立的理财账户，供投保人使用。
万能账户当中的资金将被保险公司投资于股票、债券、房地产等领域，投资范围广泛。
也就是说，投保人可以将一部分保费委托给保险公司进行投资，以便获得高收益。万能账户保险属于一种理财工具。
不过，万能账户保险并非适合所有人购买，必须和需求相匹配才行。
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万能账户保险优缺点是什么？
优点
万能账户支持投保人根据收益情况、自身资金情况，灵活增加和减少资金，并让投保人有机会获得较高收益。
缺点
1、万能账户保险的收益率是无法确定的
保险公司只会提供一个较低的保底利率，一般在1.75%-3%之间，让投保人得到一定的利息保障。
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至于很多投保人所想象的高收益，可能会实现，也可能不会实现，要看保险公司的管理水平。市场环境等等。
对于追求中长期稳健收益的人群来说，增额终身寿险可能会更好一些。增额终身寿险会把保单未来每一年的现金价值都写在合同当中，让投保人提前锁定未来几十年的收益。
以上图当中的增额终身寿险产品为例，30周岁女性投保，年交保费5万元，连续交5年，总交保费25万元。
在50周岁的时候，上述产品的年化复合收益率普遍超过了3%，只有最后一款产品是2.8%。
相对于保底利率较低的万能账户保险来说，增额终身寿险会让投保人获得更加安心的理财体验。
2、投保人使用万能账户保险需要承担一定的费用
万能账户保险的收费项目不少，包括初始费用、减保费用、退保费用等等。
在这里，给大家梳理了部分万能账户的减保费用。具体如下图：
3、万能账户保险往往难以单独购买
一般来说，投保人只有买了主险之后，才能够买万能账户保险。主险种类有很多，包括养老年金险、教育年金险、增额终身寿险、两全险等等。
投保人需要先选择一个合适的主险，才能够捆绑购买万能账户保险。
总的来说，万能账户保险是可靠的，但与需求匹配才可以购买。否则，投保人很难得到良好的投保体验，很可能未来要后悔。