万能账户可以看作是一个“超级余额宝”,先开个户,可以存钱也可以不存,每月结一次息,在手机里可以看到每个月的收益情况,存进去就会享受当下的结算利率,保险公司会根据自身的经营状况,给到不同的结算利率,同时领取非常灵活,是现在非常受欢迎的一个保本理财工具
但在销售的过程中,经常听到有些业务员说这个账户实际收益率超过5%,或是给我们看高档的演示收益,数字很喜人,买一个3.5%的增寿送一个高收益的万能账户,多划算啊
但实际上里面是有很大坑的,如果不知道可能就会吃亏
首先,万能账户的结算利率不是固定的,会实时调整,每月更新,目前大环境利率下行,万能账户的结算利率也在下调,写在合同上的只有保底利率,现行利率只是暂时的
在销售主险的时候,为了产品好卖,一般会调高万能账户的结算利率,就像去年很火的金麒麟,到处都是4.8%,但在产品停售后,基本就降到4%左右了,现在也还在持续的降
所以选择一个万能账户一定要看它写进合同的保底利率,因为保底利率写进合同,是受法律保护的
如图:
目前市面上在售的万能账户中,保底利率最高的就是3%,这个水平已经很不错了,还有一些保底利率在1.75%或者2.5%,这样的就不必考虑了
另外,想看这家公司的结算利率稳不稳定,还可以参考他其它的万能账户的既往结算利率,从这些历史数据也可以看出这家公司的结算稳不稳定
其次,万能账户的追加是要有手续费的,手续费一般在3%到1%不等
像这款,追加手续费3%,前5年取钱也有手续费
在看另一款
追加手续费只有1%,但是在第6年的时候会以持续奖金的形式返还1%,等于手续费没有了
那在领取的时候两款同样都有手续费在前5年的时候
所以在选择的时候也要注意追加手续费的高低和领取手续费
在利率下行的今天,有这样一个保底3%的万能账户其实是非常不错的,手里有闲钱的时候可以存进去,既强制自己攒下了钱,也享受了不错的收益,还是复利增值,比较适合攒钱和打理短期不用的资金
在以后不管是买国债,还是银行大额存单,利率都是不保证的,万能账户的保底利率写进合同,也就是说未来不管市场利率下降到什么程度,哪怕是“负利率时代”来临,这个万能账户的最低收益都不会低于3%,但是随着这次3.5%退市以后,保底3%的万能账户也是越来越少,基本都是2.5%了
现在的万能账户一般都是搭配主险一起来买,但是很多主险的收益其实是很低的,即便万能账户在好也是会被主险拉低收益的,所以选择万能账户的时候,主险的收益也是不能忽略的,只有主险和万能账户两个都高的时候,才能获得不错的收益
目前还有一款主险加账户收益都很不错的双账户产品,估计这也是能选到的最后机会了,想了解也可以回复“万能账户”四个字给您推荐,或是有其他产品不知道具体怎么样的也可以帮您测评,欢迎您在评论区留言