文 | 随手记@沐叁
在小随也已经一年多了，偶尔会看到这样的站短：亲，告诉我一个低风险高收益的理财方法吧，我照着做就好；沐叁，推进几只好基吧，我照买；我不会炒股，但又眼馋收益，咋办？……诸如此类，不一而足。
小沐不是理财专家，充其量就是个好这口的理财爱好者，当然也有自己的一些经验，不过这个经验究竟对多少人有用，就要打问号了。可是，既然有小伙伴这么相信我，让我推荐方法/产品，不论是否有效，拳拳盛意总难以推却。
好吧，这个6月，在毕业季的档口，我就给大家讲讲我心目中的低风险高收益理财法吧。
假如你是个有钱的保守派，既不希望本金受到过多的侵蚀，又希望能将理财收益最大化。每日盯着股市，内心里痒痒的，可总是不敢下手；看着小伙伴们晒基金收益，好有冲动，可见不得鲜艳的绿色；也想给家人多点物质上的保障，可总不愿意学长沙炒股跳楼那厮，你可以怎么做呢？
假如你是个刚毕业即将迈入职场的新新人，手上攥着家人给的几个月生活费，积极的理财心态让你很有种纵身股海的冲动，可新工作每月2k的收入只够维持基本生活，家人赞助资金还需应付紧急情况，难道因为钱少就得放弃学习和尝试理财了吗？
理财三步走，实现低风险高收益。这是技能分割线：
理念篇：低风险高收益理财法，针对的是有一定资本金，想要获得最大化的理财收益，可又不希望本金有任何风险的普罗大众。
因此，这个理财过程可拆分为两部分，第一部分就是要保证本金的绝对低风险，第二部分自然就是要实现理财收益的最大化。
具体可通过如下三步来实现：
第一步：明确理财重点，做好资产盘点
不管是有钱的风险厌恶者，还是捉襟见肘的职场新人，要想实现本金无风险，收益最大化，你就得明白保障了本金的低风险，收益的最大化就一定是相对的。毕竟风险与收益是成正比的，天下没有白吃的晚餐，也没有下钱雨的好事，付出和收获总是有一定关联的。
我们理财的第一目的当然还是保证本金的绝对安全，第二目的才是理财收益的最大化。想清楚这点之后，就需要盘点下个人的总资产，有钱人到底有多少可动用的现金；职场新人究竟得到了多少家人的馈赠。因为本金可以有所保障，你大可以把手头上的所有资金都拿出来，完全不需要有任何的藏私。为什么这一步很关键，因为资金的多少，关乎到下一步投资方式的选择。
第二步：找寻本金超低风险的投资方式
这一步是本理财法的关键，能否获得成功，一方面看挑选的投资方式是否稳妥；另一方面在于该稳妥的理财方式能否获得较大的理财收益，这关乎第三步能否顺利进行。
好吧，假设你有资本金10万（多少数值都没问题，但不要低于1万，不然你怎么好意思说自己是个有点资本的人呢？职场新新人获得的家人馈赠，估计也不至于太低），那么稳妥的低风险投资方式有哪些呢？
【1】靠谱安全的低风险网贷
以个人经验，年化收益在10%以下的低风险网贷平台还是蛮多的。随便从网贷之家的排名中就能捞上一大把，前提当然还要是平台资金雄厚，后台背景硬，成立时间久，信誉良好的才可以哦。如果自己懒得找，可以参考小随里小伙伴亲身经历后写的平台评论贴，最后的决定权还是你自己那里，千挑万选不可避免，因为这是保证本金绝对安全的关键。以10万元本金计算，年化收益在10%的话，年收益在10000元，一般平台都是按月计息，平均下来每个月830元左右。
【2】靠谱安全的中长期国债
以电子记账式国债为例，每年发行5次，今年4、6、7、8、10月每月10日发行一次，分三年期和五年期。个人建议购买五年期，以实现收益最大化。目前五年期的年化收益在5%左右，10万本金，大概可获得5000元的年收益。投资的起点金额较低100元起步，也可以考虑每个时间点都配置一些，以备不时之需。
【3】相对安全的银行理财产品
一般来说，商业银行的理财产品收益相对高一点，以兴业银行为例，通常根据时间期限和理财收益高低，分为几种类型。一般最长期限为一年，收益在5-6%之间，相对稳妥可靠，属于银行可控的理财产品。理财期限过长的，建议慎重。此外，拥有30万本金的客户还可以考虑银行的大宗存款业务，可以议价哦。其特点是时间相对短，收益略高于国债，不过起点金额较高在5万以上。
【4】灵活高效的宝宝产品作为补充
之所以把宝宝类产品也拿出来，并不是说让你把本金都放在这只篮子里，而是告诉你一个实现资金灵活运用的工具。你把全部身家都拿出来用于以上三类投资产品中，要是遇到家庭紧急情况，难免受困，除了信用卡可以灵活救急之外，还得稍微留点钱放到宝宝产品里，以备不时之需。
当然，你也可以把所有的工资收入都放到宝宝产品里，日常的生活费嘛，可以找申赎秒到的宝宝产品，既不耽误收益的获得，也不影响日常资金的需求。推荐两款宝宝产品，一是随手记理财市场的10%火鸡，不过赎回需要一段时间；二是钱大掌柜，只要是兴业卡秒到，收益在4%以上，处于同类产品的中上游水平。小伙伴们，可以根据自身需求合理配置比例，不过不建议宝宝产品分多个篮子，篮子多了收益就下降了。
第三步：实现收益最大化的理财方式
小伙伴们或许会问，所有本金已经用在以上几类理财方式中了，那还有啥钱可以用来实现收益最大化呢？又都有 哪些方式呢？
大家还记得理念篇中所言嘛，我们最需要保证的是本金的绝对安全，其次才是收益的最大化。尽管你所有的资产都用于以上四类理财方式了，可我们不要忘了，还有一部分资金是你不会太在意，但又可以用来实现最大化利益的资金哦。那就是以上几种理财方式的理财收益。
以网贷式为例，10万本金，每个月可以有830元的收益；国债每年也有5000元的理财收益，这可不是一笔小数目啊，完全可以用于再投资，实现理财复利最大化，看过理财书籍的小伙伴都知道时间复利、钱生钱的力量是多么的惊人。最重要的是这部分资金的亏损完全威胁不了个人资本金的安全。
既然要实现收益最大化，那就得找寻收益高的理财方式了，盘点下大概有几种呢？
【1】挑选高风险高收益的股票基金进行定投
每个月830元的理财收益，可以拿出800元直接用于基金定投，平摊风险。股票基金的类型嘛，小伙伴们也别问我要了，小随的官方人员在理财市场里有推荐过很多基金，收益都还不错。如果不愿意在小随投资的，大可以把这几只基金名称抄下来，到官网或者其他第三方平台去购买。按照牛市的行情，年化收益15%应该还是有的。当然毕竟是高风险产品，也要有心里准备，设置个止盈点，到了就赶紧赎回吧。
【2】想进入股海打新抄底的，可以心平气和的开始了
拿着5000元国债收益去股海打新，也不影响本金，而你关注了这么久的k线，想必早已有了目标，该行动就行动吧。不过得最好打水漂的准备，也有可能大赚一笔哦。小沐有个朋友就用3k打新，赚了2万，当然这对于有钱人来说，算是小钱了。我们能达到这个程度已经相当难得了。
【3】其他高风险的产品也可以尝试，杠杆产品除外
高风险网贷、期货等等都是高风险产品，如果你有心得也可以尝试。不过前提是杠杆产品不可碰。要知道那个长沙男跳楼的真相不是买了中车，而是整了4倍杠杆哦，典型贪心不足蛇吞象。切不可模仿。
严重申明：作者只提供投资理财的思路，决策在于你自己，如有不良后果概不负责哦。
来源：随手记理财社区
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